Hvordan Bluetooth-betalinger åpner nye grenser

Bleu Bluetooth-betalinger

Nesten alle gruer seg til å laste ned enda en app når de setter seg ned til middag på en restaurant. 

Ettersom Covid-19 drev behovet for kontaktløs bestilling og betalinger, ble app-tretthet et sekundært symptom. Bluetooth-teknologi er satt til å strømlinjeforme disse økonomiske transaksjonene ved å tillate berøringsfrie betalinger på lange avstander, og utnytte eksisterende apper til å gjøre det. En fersk studie forklarte hvordan pandemien betydelig fremskyndet bruken av digitale betalingsteknologier.

4 av 10 amerikanske forbrukere har byttet til kontaktløse kort eller mobillommebøker som sin primære betalingsmåte siden Covid-19 rammet.

PaymentsSource og American Banker

Men hvordan måler Bluetooth-teknologi seg opp mot fremskrittene innen andre kontaktløse betalingsteknologier som QR-koder eller nærfeltskommunikasjon (NFC)? 

Det er enkelt: Forbrukerstyrking. Kjønn, inntekt og fellesskap påvirker alle hvor villig en forbruker er til å bruke mobilbetalingsteknologi. Men ettersom alle har tilgang til Bluetooth, tilbyr det lovende muligheter for å diversifisere betalingsmåter og har potensial til å nå forskjellige populasjoner. Her er hvordan Bluetooth åpner nye grenser for finansiell inkludering. 

Demokratisering av kontaktløse betalinger 

Covid-19 endret radikalt forbrukernes holdning til kontaktløs betaling som mindre fysisk kontakt på salgssteder (POS) ble en nødvendighet. Og det er ingen vei tilbake – den akselerert adopsjon av digitale betalingsteknologier er kommet for å bli. 

La oss ta situasjonen med mangel på mikrobrikker som allerede har påvirket tilbudet sterkt. Det betyr at kortene forsvinner før du kontanter, og det vil i sin tur ha en negativ innvirkning på folks tilgang til bankkontoer. Derfor haster det virkelig med å forbedre betalingsprosessene før dette skjer.

Så, selv med kryptovaluta, er det en merkelig dikotomi. Vi har en digitalt lagret valuta, men alle disse kryptobørsene og lommebøkene distribuerer og utsteder fortsatt kort. Teknologien bak denne valutaen er digital, så det virker uforståelig at det ikke finnes en metode for å foreta digitale betalinger. Er det utgiften? Ulempe? Eller på grunn av mistillit? 

Mens en finansinstitusjon alltid ser etter måter å distribuere kjøpmannstjenester på, ser de ikke ut til å få tak i terminaler. Det er der alternative metoder er nødvendige for å levere positive opplevelser i front-end. 

Det er Bluetooth-teknologi som gir selgere og kunder tilgjengelighet, fleksibilitet og autonomi i måten de velger å utveksle verdier med hverandre på. Enhver mat- eller detaljhandelsopplevelse kan strømlinjeformes siden det ikke er nødvendig å laste ned forskjellige apper eller til og med skanne en QR-kode. Ved å redusere friksjonen blir disse opplevelsene praktiske, inkluderende og innen rekkevidde for alle. 

Ubiquity på tvers av forskjellige typer telefoner

Når man observerer fremvoksende markeder og lavere sosioøkonomiske samfunn, er det tydelig at de historisk sett har blitt holdt utenfor tradisjonelle finansinstitusjoner. Dette er fordi NFC-teknologi, som Apple Pay, ikke støttes på tvers av alle enheter, og ikke alle har råd til en iPhone. Dette begrenser progresjon og reserverer visse funksjoner og tjenester for et elitenivå med tilgang til spesifikk elektronikk. 

Selv tilsynelatende allestedsnærværende QR-koder krever et kamera av høy kvalitet, og ikke alle håndsett er utstyrt med den funksjonen. QR-koder gir rett og slett ikke en skalerbar løsning: Kunder må fortsatt være i nærheten av en kode for at en transaksjon skal finne sted. Dette kan enten være et fysisk stykke papir eller maskinvare som fungerer som mellomledd mellom kasserer, kjøpmann og forbruker. 

På oppsiden, de siste to tiårene, har Bluetooth blitt aktivert på alle håndsett, inkludert enheter av lavere kvalitet. Og med det kommer muligheten til å utføre økonomiske transaksjoner med Bluetooth, slik at brukerne kan utnytte teknologi som tidligere var utenfor rekkevidde. Dette tilsvarer forbrukermakt ettersom maskinvare fjernes helt og transaksjonen bare involverer selgerens POS og kunde. 

Bluetooth gir flere muligheter for kvinner

Menn viser mer interesse enn kvinner for ved å bruke en mobillommebok for online og kjøp i butikk, men rundt 60 % av betalingsbeslutningene tas av kvinner. Her ligger en frakobling og en enorm mulighet for kvinner til å forstå kraften i nye, fremvoksende teknologier. 

Betalingsteknologiers design og UX er ofte designet av menn, og ser man på verdiskaping eller kryptovaluta, er det åpenbart at kvinner har blitt utelatt. Bluetooth-betalinger tilbyr inkludering for kvinner med enklere, friksjonsfrie og mer praktiske betalingsopplevelser. 

Som grunnlegger av en finansiell teknologiplattform som muliggjør berøringsfri betalingsopplevelse, var det avgjørende å ha kvinner i tankene for UX-beslutninger, spesielt i fremvoksende markeder. Vi følte også at det var av største betydning å ansette kvinnelige ledere gjennom å koble til nettverk i betalingsbransjen som European Women's Payment Network*.

I det siste tiåret har prosentandelen av venturekapitalavtaler som gikk til kvinnelige grunnleggere nesten doblet. Og noen av de beste tilgjengelige appene er enten designet av kvinner eller har kvinner i betalingsansvarlige roller. Tenk på Bumble, Eventbrite og PepTalkHer. Med dette i tankene bør kvinner også være i forkant av Bluetooth-revolusjonen. 

De siste fremskritt med Bluetooth kan kommunisere direkte fra en selgers POS-enhet, maskinvareterminal eller programvare til en applikasjon. Ideen om at en eksisterende mobilbankapp kan utnyttes til å handle over Bluetooth, sammen med Bluetooths allestedsnærværende natur, utgjør muligheter for personer fra en rekke sosioøkonomiske bakgrunner, kjønn og bransjer.

Besøk Bleu

*Offentliggjøring: EWPN-president sitter i styret i Bleu.